烟台银行资产突破1600亿，繁荣背后藏隐忧

近日，烟台银行对外宣布其资产规模成功突破1600亿大关，这本是该行发展历程中的一个重要里程碑，然而在深入探究其经营数据和近期监管动态后，却发现繁荣背后潜藏着诸多问题。

今年以来，烟台银行可谓是监管处罚的“常客”。先是旗下“市民e贷”微信小程序因违规收集用户信息被国家计算机病毒应急处理中心通报，主要涉及举报未在承诺时限内受理并处理、未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径和方式等问题 ，这严重侵犯了用户的个人信息权益，也凸显出该行在数据治理和合规运营方面存在重大缺陷。

紧接着，在7月4日，中国人民银行山东省分行披露的处罚信息显示，烟台银行因违反金融统计、账户管理、商户管理等六项规定，被予以警告，没收违法所得387.45元，罚款高达319.2万元。更值得关注的是，违规行为涉及“未按规定履行客户身份识别义务”等核心风控环节，两名高管也因连带责任被分别罚款2.5万元、1.5万元 。这表明烟台银行在内部管理和风险防控上，不仅基层存在问题，管理层也难辞其咎。

而在6月30日，山东证监局就已发布公告，对烟台银行采取责令改正的监督管理措施。经查，该行在基金销售业务中存在多项违规问题，包括未有效执行内控制度、信息披露不规范以及证件管理疏忽等环节 。从这些密集的监管处罚可以看出，烟台银行的合规管理体系千疮百孔，从信贷业务到基金销售，从数据管理到账户操作，各个业务板块均暴露出严重的合规漏洞，内控机制近乎形同虚设。

从财务数据来看，烟台银行的业绩增长也存在隐忧。2025年中期财报显示，该行营收同比增长17.41%至16.64亿元，但净利润仅微增4.04%至2.94亿元，净资产收益率仅3.03%，盈利能力与资产规模严重不匹配 。这种“高负债、低收益”的经营模式，与该行激进的信贷扩张策略密切相关。为维持规模增长，烟台银行通过减少拨备计提粉饰利润，2024年信用减值损失同比下降25.36%，相当于从风险准备金中“挤出”2.45亿元虚增利润 。与此同时，资本充足率连续三年下滑，核心一级资本充足率从2022年的8.85%降至2024年的7.92%，逼近7.5%的监管红线 ，风险抵御能力不断被削弱。

在贷款结构上，烟台银行同样面临困境。2024年末，其最大十家客户贷款比例高达62.97%，远超监管要求的50%红线，其中最大单一客户贷款比例达8.14% 。单一集团客户授信集中度从2022年的9.42%一路飙升至2024年的13.86%，逼近15%的监管底线 。这种过度依赖少数大客户的贷款结构，使得银行面临巨大的潜在风险，一旦大客户出现经营危机，烟台银行的资产质量将遭受重创。

烟台银行虽实现资产规模突破1600亿，但在合规管理、盈利能力、风险防控等多方面的问题不容忽视。若不能及时进行全面整改，提升内部管理水平和风险抵御能力，未来发展之路必将充满荆棘。

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